Le criptovalute si sono affermate da tempo come mezzo di pagamento alternativo e la volontà di investire ha raggiunto anche il mainstream. Mentre Bitcoin e Co. sono stati a lungo considerati un mercato di nicchia, le criptovalute sono ora arrivate nella società. Investire in Bitcoin invece che in denaro, acquistare Ethereum invece che in titoli: ci sono molti modi per fare investimenti con le criptovalute che siano protetti dall’inflazione a lungo termine. Tuttavia, speculare con le criptovalute senza conoscenze preliminari è come giocare in casinò come lo Slingo, dove la fortuna è decisiva. Un problema, tuttavia, è la criminalità, perché Bitcoin e Co. sono sempre stati utilizzati per condurre affari anonimi e criminali. Ora è necessario intraprendere un’azione più decisa contro questo fenomeno.

L’UE dichiara guerra all’uso anonimo delle criptovalute

Finora le criptovalute potevano essere conservate in un portafoglio e le transazioni venivano effettuate in modo completamente anonimo attraverso la blockchain. Quando si tratta di finanza, però, le autorità non possono scherzare. Le valute virtuali rendono le frodi su internet, gli acquisti illegali e il riciclaggio di denaro più facile che mai, anche se un aspetto non viene mai preso in considerazione: Sebbene la moneta attragga anche i criminali, la maggior parte degli investitori non ha mai pensato a queste cose.

La Commissione per gli affari economici e monetari e la Commissione per le libertà civili si sono espresse a favore del divieto di effettuare cripto-transazioni anonime all’interno dell’UE.

Da parte della Commissione europea, nell’estate del 2021 è stato presentato un pacchetto legislativo che dovrebbe vietare l’uso anonimo delle criptovalute nell’UE. I portafogli di criptovalute senza registrazione devono essere resi impossibili. L’obbligo di identificazione personale è altrettanto importante del monitoraggio dei trasferimenti. Verrà introdotto un limite de minimis di 1.000 euro.

Le conseguenze per gli utenti dei portafogli di criptovalute non sono sorprendenti

La decisione di una maggiore trasparenza nel trading di monete ha conseguenze significative per gli utenti, che tuttavia dovrebbero interessare solo in minima parte gli investitori non criminali. Di conseguenza, i portafogli di criptovalute possono ora essere aperti solo se nome, indirizzo e conto bancario sono stati verificati. È già comune che le grandi borse di criptovalute autorizzino il conto bancario pagando una piccola somma.

L’attenzione è rivolta in particolare al cosiddetto “smurfing”. Si tratta della pratica di trasferire piccoli importi con portafogli diversi per pagare alla fine una somma elevata. Il compito dell’autorità di vigilanza bancaria europea è quello di creare un servizio pubblico e un registro delle imprese per rendere noti i collegamenti con gli asset crittografici.

Negli Stati Uniti i criminali non hanno gioco facile

Negli Stati Uniti, lo spasmo contro i cripto-criminali è già in pieno svolgimento. Numerosi avvocati, procuratori ed esperti si sono riuniti in un’associazione chiamata NCET (National Cryptocurrency Enforcement Team) per smascherare e punire severamente l’uso criminale delle criptovalute.

In passato, gli esperti statunitensi erano già riusciti a sequestrare diversi miliardi di Bitcoin provenienti da transazioni fraudolente. Ad esempio, nel febbraio 2008, una coppia è stata arrestata in relazione al colpo Bitfinex ed è sotto processo per associazione a delinquere finalizzata alla frode e al riciclaggio di denaro in America.

Gli exchange di criptovalute come rete per il riciclaggio di denaro?

Gli acquisti illegali sulla darknet sono quasi sempre pagati con criptovalute. Ciò che si dimentica è che spesso queste transazioni possono anche essere tracciate. Le nuove e più severe norme dell’UE mirano a prevenire il riciclaggio di denaro sulla rete delle criptovalute, finora probabilmente con un moderato successo.

È stato dimostrato che soprattutto le borse delle criptovalute sono il centro del potere e che qui, nel corso dell’anonimato, si verificano offuscamenti, inganni e trucchi. Di volta in volta, alcuni exchange in particolare sono stati associati alla Darknet e l’attenzione dei politici è stata a lungo suscitata. Gli investigatori di tutta Europa sono impegnati a fermare i criminali, proteggendo così a lungo termine anche gli onorevoli investitori in criptovalute.

La Cina mette un freno alle criptovalute

Mentre l’UE è ancora alla ricerca di piani e della loro attuazione, gli americani stanno già dando la caccia ai criminali delle criptovalute e le borse lavorano sempre di più con la verifica, la Cina ha un modo tutto suo di risolvere il problema. La banca centrale cinese ha già vietato il trading di Ripple, Bitcoin e simili. Le ragioni addotte sono state le intenzioni fraudolente, ma anche il consumo energetico chiaramente troppo elevato.

Il risultato è stato un crollo della borsa delle criptovalute, perché la Cina è una delle principali economie di mercato e per molti anni è stata conosciuta come un paese minerario di prima classe. Diverse centrali elettriche a carbone sono state tenute in funzione per fornire alle server farm l’energia necessaria. La dura inversione di tendenza della Cina ha scosso il settore.

Da parte della Repubblica Popolare, le motivazioni non sono state fornite in modo esauriente e le critiche sono state, come di consueto, evitate. Da un lato, le autorità cinesi hanno citato la quantità di energia come una ragione importante, perché l’elettricità necessaria potrebbe essere utilizzata prima altrove. Inoltre, la Cina teme i pericoli per l’ordine sociale, economico e finanziario della Repubblica Popolare.

La moneta digitale cinese come sostituto dei Bitcoin?

Gli esperti sostengono che non è tanto l’alto livello di criminalità, ma che l’e-yuan gioca un ruolo importante. Dietro c’è la moneta digitale appositamente creata dalla Cina che, a ben vedere, ha ben poco in comune con le criptovalute. Pur essendo una classica moneta digitale, viene emessa e controllata sotto la supervisione dello Stato. Le criptovalute funzionano in modo anonimo e sfuggono all’influenza degli organi statali. L’e-yuan, invece, rende ancora più facile per le autorità cinesi monitorare i dati finanziari dei consumatori.

Il divieto cinese ha provocato un forte calo dei prezzi, ma da allora i mercati si sono nuovamente stabilizzati. Uno dei motivi è che i minatori cinesi non si arrendono solo perché il Paese ha vietato la creazione di Bitcoin e Co. Al contrario, intere server farm vengono trasportate via nave in altri Paesi dove il prezzo dell’elettricità è conveniente e le leggi sono meno severe.

In generale, tuttavia, l’uscita della Cina dal mercato delle criptovalute rappresenta un indebolimento della moneta digitale, almeno nel lungo periodo. Seguita a ruota dagli Stati Uniti, è stata la Cina il mercato digitale più importante a giocare un ruolo enorme. Per il Paese stesso, non avere una quota nel mercato delle criptovalute come la repubblica più forte è un indebolimento in termini di economia di mercato. Tuttavia, poiché il crimine finanziario è punito severamente in Cina e il Paese non tollera le transazioni illegali, le misure erano inevitabili dal punto di vista del governo cinese.

Si dice che altri Paesi potrebbero seguire l’esempio. Per quanto sia importante ridurre e prevenire la criminalità nelle reti di criptovalute a lungo termine, è altrettanto importante non distruggere completamente il mercato, ormai stabile, con divieti severi. Le criptovalute non hanno solo lati negativi, ma questo aspetto viene spesso trascurato.